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熱錢的流入正前所未有地受到監(jiān)管部門的高度重視。

6月中旬，北京、上海、廣東、浙江、江蘇等省市的多家商業(yè)銀行收到國家外匯管理局發(fā)出的征求意見稿——報(bào)送非居民人民幣賬戶數(shù)據(jù)的有關(guān)規(guī)定，要求嚴(yán)查八類賬戶，規(guī)定要求統(tǒng)計(jì)上海、廣東、北京等地的非居民，尤其是來自香港的非居民賬戶數(shù)目以及存款總額、跨境收入與支出明細(xì)等，并向國家外匯管理局報(bào)送“非居民人民幣賬戶”數(shù)據(jù)。其中，特別強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對廣東和深圳兩地港澳人民幣存款的監(jiān)控。

熱錢猖獗

3月初，一份來自某沿海地區(qū)銀監(jiān)局境外投機(jī)資本大規(guī)模流入的調(diào)研報(bào)告，將熱錢問題白紙黑字清晰地?cái)[到央行決策層的眼前。

報(bào)告認(rèn)為，近年我國外匯儲(chǔ)備高增長已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)偏離了外貿(mào)和外商直接投資的基本走勢。2007年，境外投機(jī)性資金流入約為5600多億美元，達(dá)到了2006年流入量的4倍。2008年，熱錢將加速內(nèi)流，但由于美元加速貶值造成國際市場的不確定，熱錢很可能隨時(shí)撤逃。

德意志銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家邁克爾·佩蒂斯(Michael Pettis)測算，今年前4月實(shí)際流入中國的熱錢可能達(dá)3700億美元。北京師范大學(xué)金融研究中心主任鐘偉則指出，預(yù)計(jì)到今年和明年底，國內(nèi)熱錢的規(guī)?？赡芡黄?500億美元和8000億美元。

他們所依據(jù)的數(shù)據(jù)來自人民銀行——截止到4月末，中國外匯儲(chǔ)備增幅為2284億美元，相當(dāng)于2006年全年的儲(chǔ)備增長；其中僅4月份外匯儲(chǔ)備增長便達(dá)744.6億美元，創(chuàng)單月外匯儲(chǔ)備增長歷史新高。而4月貿(mào)易順差和單月外商直接投資合計(jì)增長只有242.8億美元，“不可解釋性外匯流入”則高達(dá)501.8億美元。

年初人民幣破七以來，香港居民開始以“螞蟻搬家”式的方式向內(nèi)地商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移手中多種貨幣，大量港資企業(yè)、外資企業(yè)更利用其在珠三角設(shè)有分支機(jī)構(gòu)之便，將人民幣資金存入內(nèi)地商業(yè)銀行。

以深圳發(fā)展銀行為例，該行第一季度由于利差增大、人民幣存款劇增產(chǎn)生的凈利潤與上年同期相比，增幅達(dá)到90%。

而深圳海關(guān)近年查處到用小型船運(yùn)外幣現(xiàn)金入境的案件，發(fā)案頻率越來越高。2007年全年，深圳海關(guān)抽查發(fā)現(xiàn)的超帶人民幣個(gè)案逾2000例，而今年僅一季度發(fā)現(xiàn)的個(gè)案便高達(dá)1000宗。

熱錢涌入的猖狂可見一斑。

蟄伏于商業(yè)銀行內(nèi)部的熱錢，一方面暫棲銀行賬面，享有人民幣存款的利息；一方面相時(shí)而動(dòng)，待國家從緊政策松動(dòng)，股市樓市反彈，便卷土重來。押注人民幣，成了熱錢的“保本著”。

而一旦經(jīng)濟(jì)形勢變化，熱錢很可能大規(guī)模從香港離岸市場抽身外逃，人民幣可能急轉(zhuǎn)而下，從目前的升值轉(zhuǎn)向貶值，影響中國中短期的金融形勢。

此次國家外匯管理局出臺(tái)的規(guī)定，明顯就是針對熱錢流入，意在通過嚴(yán)格檢測境內(nèi)銀行的非居民人民幣賬戶，來觀察分析資金進(jìn)出的異動(dòng)情況。

監(jiān)控八類賬戶

實(shí)際上，央行對熱錢的控制早已展開，4月，在央行授意下，中銀香港人民幣買賣差價(jià)75個(gè)點(diǎn)，其目的就在于打擊港人北上存人民幣的積極性。

所謂的“非居民人民幣賬戶”，包括港澳人民幣存款賬戶、邊貿(mào)人民幣賬戶、人民幣債券賬戶、貸款清收人民幣賬戶、QFII人民幣賬戶、人民幣貸款提款賬戶、人民幣還款賬戶，以及其他非居民人民幣賬戶等八類。

根據(jù)外管局該則規(guī)定，上海、江蘇、廣東、浙江、北京、深圳等地銀行需按月報(bào)送非居民個(gè)人和機(jī)構(gòu)的人民幣賬戶數(shù)據(jù)。此外，總部在京的全國性中資外匯指定銀行要在月后15個(gè)工作日內(nèi)將匯總數(shù)據(jù)直接報(bào)送國家外匯局；其他銀行(含外資銀行)則應(yīng)于月后10個(gè)工作日內(nèi)匯總并報(bào)送至當(dāng)?shù)赝鈪R分局，后者再于月后15個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送至國家外匯管理局。

外管局還對港澳人民幣存款賬戶予以特別監(jiān)控，要求港澳人民幣存款最集中的深圳和廣東兩地外匯分局，在月后15個(gè)工作日將港澳人民幣賬戶余額及變動(dòng)報(bào)送至國家外管局。

招商銀行廣州分行零售銀行負(fù)責(zé)人表示，該法規(guī)意在了解非居民人民幣賬戶的存款增長現(xiàn)狀以及各銀行的具體操作。

國內(nèi)商業(yè)銀行此前對非居民人民幣存款并沒有具體明確的規(guī)定，此項(xiàng)規(guī)定細(xì)化了個(gè)人結(jié)售匯的管理。據(jù)匯豐銀行國貿(mào)支行一客戶經(jīng)理透露，目前每位客戶每日只能存入5000美金(或等值)的金額，且必須出示資金來源憑據(jù)。

由于多數(shù)商業(yè)銀行沒有設(shè)立獨(dú)立非居民賬戶，運(yùn)用銀行已有的自動(dòng)核算系統(tǒng)匯結(jié)相關(guān)數(shù)據(jù)有一定困難，因此目前各銀行暫無具體統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

此外，銀行還必須寫明開展非居民業(yè)務(wù)時(shí)具體參照和執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)以及法規(guī)。深發(fā)展銀行外匯業(yè)務(wù)部一位負(fù)責(zé)人表示，統(tǒng)計(jì)非居民賬戶的工作相當(dāng)巨大，所需參照條例也極其瑣碎，但無疑對填補(bǔ)國內(nèi)商業(yè)銀行系統(tǒng)漏洞十分有利，一旦自動(dòng)匯結(jié)系統(tǒng)完備，棲在銀行賬上的熱錢自然將浮出水面。

這種層層抽絲的統(tǒng)計(jì)調(diào)查，表明了中國對境外投機(jī)資本的監(jiān)控正在升級(jí)，而此次統(tǒng)計(jì)若能成形，熱錢在中國的操作軌跡將進(jìn)一步暴露。

暨南大學(xué)金融系王聰教授認(rèn)為，外管局這次出手的目的并非僅僅在于控制熱錢的流向，也是借機(jī)整頓商業(yè)銀行長期以來令人詬病的外匯管理機(jī)制。

轉(zhuǎn)自：21世紀(jì)網(wǎng)